面向網(wǎng)商推出企業(yè)信用度貸款服務(wù)，首批100家企業(yè)最高者可獲貸1000萬以上

昨天，中國建設(shè)銀行、阿里巴巴攜手推出企業(yè)信用度貸款服務(wù)。在阿里巴巴上開通綠色通道，允許優(yōu)質(zhì)客戶通過阿里巴巴向建行申請貸款和融資項目，國內(nèi)開展電子商務(wù)企業(yè)在阿里巴巴網(wǎng)站信用度將成為建設(shè)銀行發(fā)放貸款的依據(jù)之一。這一方案目前正式啟動，將首次打通中小企業(yè)融資難的瓶頸。據(jù)悉，此項活動率先在中小企業(yè)密集的浙江杭州地區(qū)展開，隨后將拓展到建設(shè)銀行覆蓋省份。記者獲悉，首批將有100家企業(yè)獲得”個人助業(yè)貸款”、”速貸通”，獲貸金額范圍為10萬-1000萬元甚至更多。

強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手助力網(wǎng)商發(fā)展

據(jù)悉，此次試水“融冰之旅”，建設(shè)銀行、阿里巴巴一拍即合，決定進(jìn)行中小企業(yè)融資貸款嘗試。雙方認(rèn)為，希望通過這次活動進(jìn)一步提升建設(shè)銀行、阿里巴巴的企業(yè)社會責(zé)任。同時，也能切實幫助阿里巴巴的會員獲得更多的銷售機(jī)會更為他們提供進(jìn)一步發(fā)展的可能。

據(jù)悉，中國建設(shè)銀行專為此次活動推出關(guān)聯(lián)貸款種類，主要包括“個人助業(yè)貸款”及“速貸通”等產(chǎn)品。本次活動將面向阿里巴巴的“誠信通”及“中國供應(yīng)商”會員展開，獲貸上限為100家。上述會員只需報名參并按要求填寫 真實資料，阿里巴巴即可向建行方面進(jìn)行推薦。如此無疑將大為提高貸款融資的可執(zhí)行力度，同時所獲貸款將享受低息。本次具體推出的關(guān)聯(lián)貸款種類包括“個人助業(yè)貸款”及“速貸通”兩個產(chǎn)品。“個人助業(yè)貸款”面向客戶群相對較廣——針對中小企業(yè)股東或業(yè)主、個體戶，額度在10萬-1000甚至更多，運作方式也更為靈活，可選擇循環(huán)使用；“速貸通”則主要面向中小企業(yè)用戶，只需擁有足額抵（質(zhì)）押擔(dān)保就可獲得，無需進(jìn)行評級、授信等環(huán)節(jié)，直接受理，手續(xù)簡便，時效性更高。

此次“融冰”的客戶群體首先選擇“網(wǎng)商”原因何在？記者了解到，阿里巴巴和建設(shè)銀行都相信：中國的中小企業(yè)群體中，也同樣存在著一些優(yōu)質(zhì)的客戶群體，他們在經(jīng)營規(guī)模、創(chuàng)新意識、管理水平、盈利能力上有著較強(qiáng)的實力。他們就是很好的貸款潛在客戶。并且阿里巴巴可以以自身的交易平臺優(yōu)勢幫助銀行獲得相應(yīng)的風(fēng)險控制，從而弱化銀行貸款中風(fēng)險和成本的約束。

阿里巴巴打破信用瓶頸

銀行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，企業(yè)客戶已成為國內(nèi)銀行最重要的客戶群體，而我國企業(yè)群體中超過90%的主流是中小企業(yè)。但中小企業(yè)在發(fā)展過程中往往會遭遇到缺乏資金的問題，眾多中小企業(yè)由于剛剛起步，市場占有率低，因此銀行往往會考慮到自身的風(fēng)險而拒絕貸款。

而我國和整個社會的信用體系還沒有完全建立，銀行與企業(yè)之間沒有信息溝通平臺，缺乏良好的信用關(guān)系。這導(dǎo)致中小企業(yè)往往因為無法提供信用憑證以及找不到合適的擔(dān)保人而往往不能貸到企業(yè)發(fā)展急需的資金。根據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)的調(diào)查，有46%的企業(yè)是由于類似的原因而貸款失敗。

據(jù)悉，目前阿里巴巴以已建立了一整套信用評價體系與信用數(shù)據(jù)庫，該數(shù)據(jù)庫中所有商戶的信用紀(jì)錄最高長達(dá)六年，由于只有發(fā)生真實交易的雙方才能給對方以評價，同時隨著網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)技術(shù)水平的提高，幾乎所有的可疑交易被掃描和識別，加上懲罰措施的跟進(jìn)，目前的信用紀(jì)錄大多是可以被信賴的，其中既有權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證又有網(wǎng)絡(luò)實時互動，可以從傳統(tǒng)的第三方認(rèn)證、合作商的反饋和評價、企業(yè)在阿里巴巴的活動記錄等多角度，展現(xiàn)企業(yè)商務(wù)活動中的行為。

阿里巴巴副總裁彭翼捷介紹，隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國中小企業(yè)將成為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引擎，阿里巴巴目前會員規(guī)模已達(dá)3000萬，長期實踐經(jīng)驗使其對中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及需求有著深刻理解，“中國建設(shè)銀行是我們重要的長期合作伙伴，希望本次活動可為中小企業(yè)加速發(fā)展提供更大的助推力量，進(jìn)而創(chuàng)造及增加更多就業(yè)機(jī)會。”

中國人民大學(xué)金融學(xué)院教授吳晶妹認(rèn)為，中國社會信用體系建設(shè)的發(fā)展將是以銀行為中心的金融信用體系、以企業(yè)為中心的商業(yè)信用體系和以政府為中心的政府信用監(jiān)管體系“三足鼎立”的局面。而經(jīng)濟(jì)分析人士認(rèn)為，阿里巴巴和建行此次率先打通原本獨立的兩者，不僅為中小企業(yè)資金鏈短缺困局貢獻(xiàn)出創(chuàng)新性的解決思路與多方共贏模式，同時亦有望實現(xiàn)銀行現(xiàn)有資源的進(jìn)一步優(yōu)化整合。